6 Ideen, wie Frauen mehr aus ihrem Geld machen

Jedes Jahr zum Equal Pay Day am 7. März wird darauf aufmerksam gemacht, dass Frauen durchschnittlich weniger verdienen als Männer. Die Unterschiede beim Gehalt sind ein Indiz dafür, dass Frauen mit Blick auf ihre Finanzen noch Nachholbedarf haben.

Auch aufgrund ihrer häufig unterbrochenen Berufsbiographien sind Frauen in der Regel stärker von Altersarmut gefährdet als Männer. Viele Frauen meiden darüber hinaus die Beschäftigung mit Finanzthemen wie ihrer Altersvorsorge und geben die Verantwortung für Geldfragen gerne komplett an den Partner ab.

Doch ohne finanzielles Bewusstsein entgeht Frauen bares Geld: sie verpassen viele Investitionschancen, erleben nie die langfristigen Früchte des Zinseszinseffekts und machen sich im Zweifel finanziell abhängig von einem Partner oder staatlichen Zuwendungen.

Wer sich keine Zeit nimmt, sich um sein Geld zu kümmern, wird im Zweifel irgendwann kein Geld mehr für seine Zeit haben.

Die drängende Frage lautet also: Wie können Frauen mehr aus ihrem Geld machen?

Ich bin der Meinung, es muss nicht länger bei der finanziellen Ungleichheit bleiben! Es gibt viele Dinge, die Frauen im Umgang mit ihren Finanzen deutlich besser machen können!

Keine Angst, Finanzen sind kein Hexenwerk. In diesem Artikel stelle ich Dir 6 einfache Maßnahmen vor, mit denen ab sofort alle Frauen mehr aus ihrem Geld machen können.

Ladys, nehmen wir unsere Finanzen in die Hand, überwinden wir die Versorgungslücke und sorgen wir dafür, dass der Equal Pay Day endlich aus den Kalendern verschwindet!

6 Ideen, wie Frauen mehr aus ihrem Geld machen

1. Verantwortung übernehmen

Der erste und wichtigste Punkt: Jede Frau sollte die volle Verantwortung für ihre Finanzen übernehmen.

Du allein kennst Deine Bedürfnisse, Wünsche, Ziele und Lebenspläne am besten und deshalb kannst auch nur Du die Finanzentscheidungen treffen, die am besten zu Dir und Deinem Lebensstil passen.

Deine persönlichen Finanzen sind viel zu wichtig, um sich nicht mit der Frage auseinanderzusetzen, was für Dich ökonomisch sinnvoll ist: Von Deiner finanziellen Intelligenz hängt ab, wie viel Du arbeitest, was Du Dir leisten und wann Du in Rente gehen kannst.

Übernimm deshalb die volle Verantwortung für Deine Finanzen. Überlasse finanzielle Richtungsentscheidungen genauso wenig wie vernünftige Chancen-Risiken-Analysen anderen Menschen – egal ob Deinen Eltern, Deinem Partner, einer Bank oder den Medien.

Nur wer selbst seine Finanzen in die Hand nimmt und lernt unabhängige Entscheidungen zu treffen wird finanziell auf eigenen Beinen stehen können.

Warum Du gerade jetzt finanzielle Verantwortung übernehmen solltest

Natürlich ist es viel bequemer, sich in Geldfragen auf andere zu verlassen. Doch woher weißt Du, ob die Menschen wissen, was sie mit Deinem Geld tun, wenn Du nicht selbst grundlegende wirtschaftliche Zusammenhänge verstehst? Könnte es sein, dass andere nicht immer nur Dein Wohl im Sinn haben, sondern eigene finanzielle Interessen verfolgen? Woher wissen andere Menschen überhaupt, wie sie mit den aktuellen geldpolitischen Herausforderungen umgehen sollen?

Angesichts der momentan schwierigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen – u.a. Niedrigst-Zinsen auf dem Sparbuch, hohe Inflationsraten, steigende Energie- und Lebensmittelkosten – ist es sogar noch wichtiger geworden sich mit Geldthemen auseinanderzusetzen.

Tagesgeldkonto, Lebensversicherung und Anleihen reichen nicht mehr, um das eigene Geld vor Entwertung zu schützen. Um Deine Kaufkraft zu erhalten, brauchst Du auch Sachwerte. Und um ein Vermögen aufzubauen, benötigst Du Investitionsmöglichkeiten.

Die Börse, Aktien und Fonds sollten Dir nicht länger Angst einjagen. Die gute Nachricht lautet: Jede kann die grundlegenden Zusammenhänge der Wirtschaft und der Finanzmärkte lernen.

Und aus eigener Erfahrung weiß ich: Je mehr frau über Finanzthemen weiß, desto mehr Spaß wird ihr der Vermögensaufbau machen. Und mit wachsendem Vermögen baut sie auch mehr Selbstbewusstsein auf, das wiederum positiv auf andere Lebensbereiche ausstrahlen wird.

2. Sich selbst informieren

Um Deiner neuen Verantwortung für Deine Finanzen auch gerecht zu werden, ist es notwendig, dass Du selbst zur Geld-Expertin wirst.

Lebst Du in einer Partnerschaft könntet Ihr Euch ab sofort gemeinsam um Eure Finanzen kümmern. Es ist sogar sinnvoll, wenn jeder Partner sich entsprechend seiner Stärken ins Geldmanagement einbringt. Grundsätzlich musst Du als Frau aber genauso über Eure finanzielle Situation insgesamt informiert sein wie Dein Partner.

Nicht zuletzt für die (nicht zu hoffenden) Fälle einer Trennung, einer schweren Krankheit oder Berufsunfähigkeit, solltet Ihr beide finanziell vorbereitet sein.

Beginne mit einem Kassensturz und verschaffe Dir einen Überblick über alle Deine Vermögenswerte, Verträge und Versicherungen. Wie hoch sind Deine monatlichen Ausgaben im Vergleich zu Deinen Einnahmen? Hast Du Schulden, bekommst Du Zinsen, wie viel Geld kannst Du jeden Monat zurücklegen?

Interessiere Dich dafür, wohin Dein Geld fließt. Suche nach Einsparpotentialen. Vergleiche Angebote und achte auf das Kleingedruckte.

Um Dir einen ersten finanziellen Überblick zu verschaffen, empfehle ich Dir meinen Artikel: Geordnete Finanzen in 5 einfachen Schritten.

Zur Weiterbildung in Geld-Themen steht Dir eine große Auswahl an Finanzbüchern, Finanzblogs und Finanzpodcasts zum Teil kostenlos zur Verfügung. Außerdem gibt es unzählige Vorträge und Online-Kurse, mit denen Du Dich leicht von zu Hause in Finanzfragen weiterbilden kannst.

Unter den Finanzbloggerinnen empfehle ich Dir besonders:

• Lady Invest
• Dagoberts Nichte
• Aktiengram
• Kinderleichtefinanzen

Lerne aus dem Erfahrungsschatz dieser und anderer Vorbildfrauen. Finde heraus, welche Antworten sie auf weit verbreitete finanzielle Herausforderungen geben: Was bedeutet eine Teilzeitstelle für meine Rente? Wie vermeide ich, dass sich eine Scheidung negativ auf meine finanzielle Existenz auswirkt? Wie groß wird meiner Versorgungslücke voraussichtlich ausfallen? Welche Faktoren verhindern Altersarmut bei Frauen? Wie fange ich an zu investieren? Lohnt sich Bitcoin? Du bist mit Deinen Fragen nicht allein!

3. Kritisch werden

Wenn Frauen mehr aus ihrem Geld machen wollen, müssen sie in meinen Augen in Finanzfragen deutlich kritischer werden. Mit naiver Gutgläubigkeit zieht frau gerade beim Thema Geld leider immer den Kürzeren.

Auch wenn es uns schwer fällt zu erkennen und entsprechend zu handeln: Bei Geld hört bekanntlich die Freundschaft auf und diejenigen, mit denen Du in der Regel Geschäfte machst, sind nicht einmal Deine Freunde!

Hinterfrage deshalb kritisch, was Du über Geld gelernt hast und glaubst darüber zu wissen:

• Glaube nicht alles, was Du in den Medien hörst, liest und siehst
• Frage Dich, warum Deine Familie und Deine Eltern Dir bestimmte finanzielle Ratschläge geben
• Spüre Deine persönlichen Glaubenssätze über Geld auf
• Prüfe die Versprechen von Bank-, Anlageberatern und Werbebroschüren kritisch. Welche finanziellen Interessen könnten jeweils dahinter stecken?
• Kaufe keine Produkte allein weil sie reduziert sind oder subventioniert werden, sondern nur, wenn sie zu Deiner individuellen Lebenssituation passen.

4. Über Geld sprechen

Über Geld spricht man bekanntlich nicht – zumindest hierzulande.

Einkommen, Schulden oder Kosten für Reisen sind Themen, die selten zwischen Freundinnen oder Arbeitskolleginnen angesprochen werden. Auch mit Vorgesetzten fällt es Frauen oft schwer über das Gehalt zu sprechen – selbst dann, wenn Angestellte Zusatzaufgaben übernommen, Prozesse optimiert oder Weiterbildungen besucht haben.

Doch ohne Kommunikation in Geldfragen verpasst frau nicht nur die Gelegenheit auf eine Gehaltserhöhung. Auch Missverständnisse und falscher Neid könnten abgebaut werden.

Um mehr aus Deinem Geld zu machen, empfehle ich Dir deshalb, Dich häufiger mit Familie, Freunden oder Kollegen über Finanzen auszutauschen. Auch wenn es zunächst ungewöhnlich scheint, habe ich die Erfahrung gemacht, dass ein Gespräch über Geld für beide Seiten bereichernd sein kann. Ist das Eis einmal gebrochen, besteht in der Regel großes Interesse an einem Austausch und man lernt immer etwas Neues dazu oder bekommt sogar einen guten Tipp.

Apropos Tipps: Warum nicht einmal finanziell erfolgreiche Menschen nach einem Tipp fragen? Wahrscheinlich trauen sich das die Wenigsten zu. Doch ich vermute, dass ein Grund, warum jene Menschen so erfolgreich sind, darin liegt, dass sie mutig nach dem gefragt haben, was sie sich wünschen.

Insofern lohnt es sich doppelt, wenn Du lernst, über Geld zu sprechen und z.B.

• Deinen Vorgesetzten auf eine Gehaltsanpassung ansprichst
• Dich bei (langjährigen) Vertragspartnern nach günstigeren Konditionen erkundigst
• bei Händlern nach Rabatten fragst
• Verkäufern Fragen zu Vertragsdetails stellst (z.B. noch nicht erwähnte Gebühren, Möglichkeiten der vorzeitigen Kündigung).

5. Weibliche Instinkte nutzen

Wenn Frauen investieren, sind sie häufig erfolgreicher als Männer. Frauen investieren meist ausgewogener und langfristiger, sie zocken und prahlen weniger.

Wer neben dem Job einen Haushalt schmeißen, Kinder erziehen und sich um pflegebedürftige Angehörige kümmern kann, kann natürlich auch seine Finanzen mit Erfolg managen. Warum auch nicht?

Nutze also die Skills, die Du als Frau sowieso (gelernt) hast, um das Beste aus Deinem Geld zu machen!

• Führe ein Haushaltsbuch und erkenne Deine Ausgabenmuster
• Plane Deine Ausgaben mit Hilfe von Budgets
• Nutze Deine Kommunikationsfähigkeit bei Verhandlungen
• Setze bei Investitionen nicht alles auf eine Karte und habe Geduld.

Auch im Hinblick auf die nächste Generation kannst Du heute schon Gutes säen: Achte etwa darauf, dass Kinder früh den Zusammenhang von Leistung und Entlohnung mitbekommen, z.B. indem Du ihnen erklärst, wie lange Ihr auf einen schönen Urlaub gespart habt. Übertrage ihnen auch finanzielle Verantwortung z.B. indem sie mit ihrem Taschengeld bestimmte Dinge selbst finanzieren müssen. Außerdem lohnt es sich für Kinder früh mit dem Sparen zu beginnen, weil sie den Zinseszins über Jahrzehnte ausnutzen können.

6. Konsumgewohnheiten ändern

Wie sehen Deine Shopping-Gewohnheiten aus? Ist Einkaufen für Dich eine Freizeitbeschäftigung? Oder gönnst Du Dir öfter ein wenig Luxus zur Stimmungsverbesserung, wenn es Dir nicht gut geht? Nimmst Du sogar Schulden für Konsumprodukte (Handtaschen, Kleider, Urlaub) auf? Dann solltest Du Deine Einkaufsgewohnheiten überdenken. Retail Therapy funktioniert nicht.

Zumindest wirkt sie nur kurzfristig. Und abgesehen davon, dass Du schon bald den nächsten Konsumkick brauchst, könntest Du bedeutend besseres aus Deinem Geld machen, z.B. eine berufliche Auszeit finanzieren oder Dich auf den Weg zur finanziellen Freiheit machen.

Mein Tipp: Lerne, im Rahmen Deiner finanziellen Verhältnisse zu leben. Noch besser: Lerne, weniger auszugeben als Du einnimmst und investiere den Rest in eine finanziell freiere Zukunft!

Nimmst Du Deine Finanzen schon selbst in die Hand? Wie machst Du mehr aus Deinem Geld? Ich freue mich auf Deinen Kommentar!

Zum Weiterlesen empfehle ich Dir besonders folgende Artikel:

• Warum Frauen Finanzen nicht länger vernachlässigen sollten
• 3 Gründe, warum Minimalisten gerne passiv investieren
• Minimalistischer Frugalismus: 7 Wege, wie Du sparsam und großzügig zugleich sein kannst

Damit nimmst Du Deine Ziele selbst in die Hand!

„Wer nicht weiß, welchem Hafen er zusteuern soll,
für den gibt es keinen günstigen Fahrtwind.“

Seneca

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